www.lesarnaques.com , association pour la défense des consommateurs

de **papayou** » Dim 05 Avr, 2009 à 16:05:09

Bonjour a tous,
je vous demande conseils car ma femme et moi on se retrouve dans une impasse!
apres plusieurs entretien au credit immobilier de france, on était persuadé de signer un credit a taux fixe sur 30ans, et la tres mauvaise surprise c'est que dans le contrat il est marqué que le taux est revisable en 2019, et par la suite tous les ans!! l'horreur!!
quel recours sont possibles pour nous permettre de renegocier le crédit, sachant que pour l'instant seulement une petite partie du credit est débloqué(20 000euros) car l'ouverture de chantier n'est prevu qu'en mai.
Faut il voir un avocat?
Merci d'avance de vos reponses et dites moi comment sa c'est terminé pour ceux qui ont eux ce litige avec le cif ou autre car c'est angoissant l'histoire!

de **papayou** » Dim 05 Avr, 2009 à 19:08:05

bonsoir,vous ne pouvez pas me donner une reponse pour resoudre mon probleme? quel recours est possible? Merci

de **DEBEME** » Dim 05 Avr, 2009 à 19:15:18

Vous avez eu 11 jours pour lire votre contrat avant de le retourner signé, dommage de ne pas en avoir profité.

Tant que le crédit n'est pas entièrement mis en place, vous ne pouvez rizn changer sauf à l'annuler en remboursant les 20 000 € déjà mis en place.

Vous êtes en taux fixe jusqu'en 2019, ca vous laisse le temps de voir comment les taux vont évolués d'ici là, commencez a vous pencher sur le problème mi 2017, avant ca sert à rien. Et puis les taux seront peut être à la baisse d'ici là.

Dernier point votre contrat doit prévoir une possibilité de sortie du variable en fixe, i faut voir les conditions et regarder de temps en temps si c'est le moment ou pas.

de **dentex-dentex** » Dim 05 Avr, 2009 à 20:53:26

Attention aux pénalités éventuelles de remboursement anticipé. Si elles sont importantes, un rachat sera couteux.
Dans cette éventualité, vous pourriez consulter d'autres établissements bancaires dès maintenant.

Ce variable est t-il "capé"? (limite de taux) et à combien? Un variable n'est pas forcement une mauvaise chose, surtout bloqué pendant 10 ans.

Cdt.

de **papayou** » Dim 05 Avr, 2009 à 21:40:04

Merci beaucoup pour vos réponses, et c'est vrai que je m'en mords les doigts de ne pas mieux avoir lu le contrat, mais cela dit je n'y connait pas grand chose,car ce contrat je l'avais bien lu, mais il ont tourné la chose d'une maniere que sa ne m'avai pas sauter aux yeux.il m'est impossible de rembourser les 20000euros.
J'ai signer au mois de decembre a 5,60 taux fixe jusqu'en 2019 donc,mais il reste 20ans a taux revisable chaque annéé,aie aie aie...
apres on verra ce que l'avenir nous reserve...
avec la baisse des taux actuelle et sachant que mon emprunt n'est pas totalement débloquée ,une renégociation est elle possible?merci de vos reponses
cordialement

de **dentex-dentex** » Lun 06 Avr, 2009 à 07:18:33

Bonjour,

Démarchez d'autres banques. Il doit être possible de vous prêter ces 20000€ afin de ne pas vous "emprisonner" avec ce crédit.

Cdt.

Edit : Si vous arrivez à obtenir du 4.60% fixe sur 25 ans, vous aurez à peu près la même mensualité.

de **mlarro** » Ven 03 Juil, 2009 à 20:58:14

Bonsoir, je me premet de répondre à ce sujet car, je suis aussi en train de monter mon projet immo avec le cif . La conseillère, a été très courtoise et m'a bien expliqué cette formule de crédit comme si j'avais 4 ans (à ma demande...), car primo-accédant à la proprieté et comprenant rien aux termes dans ce domaine. Ce pret s'appelle "pret habitat" avec un taux fixe qui peut devenir variable au bout de 3,5,7 ou 10 ans.
Pour ma part, j ai opté pour un pret d'une durée de 30 ans à 5.05 %(5.05% pour les 10 premieres années donc), à l'issue de ces 10 ans, je passe en taux révisable ou je choisis le taux fixe, mais ce sera le taux fixe dans 10 ans (en 2019 quoi), pis ça, je m'en fiche un peu car je n'y vivrai pas 30 ans dans cette baraque, on espere revendre dans 10 ans justement pour racheter mieux. Enfin, voila ce que j'ai compris, j'ai pas encore l'offre sous les yeux je la lirai encore et encore.
Je pense qu il ne faut pas hésiter à poser toutes les questions, encore et encore, c'est ce que je fais, quitte à passer pour une neuneu, mais ce n'est pas une baguette de pain que j'achete...

Par ailleurs, le crédit immobilier de France a été un des seul établissement qui a pris la peine de m'écouter , de faire differentes simulations pour voir ce qui nous correspondait le plus concernant la mensualité; contrairement à certaines banques qui nous boudent car nous n'avons pas d'apport :cry:

(Je ne travaille pas pour le cif, je précise... :wink:

)

de **dentex-dentex** » Ven 03 Juil, 2009 à 21:26:53

Bonjour,

L'important est que vous soyez bien au courant de toutes les données, et que celles-ci soient adaptées à votre projet. Pensez à un point important:
L'absence de pénalités de remboursement anticipé, si vous pensez revendre dans dix ans, et donc ne pas mener le crédit à son terme.

Cdt.

de **mlarro** » Ven 03 Juil, 2009 à 21:57:31

bsoir Dentex,
C'est justement les questions que j ai posé à ma conseillère cif ce matin, comme savoir combien il nous resterait à rembourser au bout de 10 et elle m'a dit qu il n'y aurait aucune pénalité, maintenant, je veux voir si ça figure sur le contrat noir sur blanc evidemment avant de signer; je vous dirai comment se passe l'évolution de mon projet pour ceux que ça interesse.

de **dentex-dentex** » Ven 03 Juil, 2009 à 22:30:15

Pour 100000€ sur 30 ans au bout de 10 ans, 5.05%TEG, le capital restant du sera de 81464€ (mensualité= 539.88)
Pour 100000€ sur 25 ans au bout de 10 ans, 5.05% TEG, .................................... 74049€ (mensualité= 587.51)

Si vous pouvez vous permettre cet effort supplémentaire sur la mensualité, le capital se rembourse quand même plus rapidement.

A noter que si vous diminuez la durée, vous devez obtenir un taux un peu plus avantageux, ce qui rend l'opération plus intéressante (mensualité moins importante) exemple: sur 25ans à 4.60% mens.= 561.50€

Ces taux sont dans la moyenne....pour des taux fixes. Avec du variable, vous pouvez peut-être obtenir mieux.
http://www.guideducredit.com/HTMcorps/F ... betaux.htm

Pour exemple, j'ai emprunté en 2005 en taux variable, bloqué 5 ans, capé +/- 2% à 4.10% TEG (durée 25 ans). Ma première révision de taux interviendra donc en début d'année prochaine.
Si la tendance se poursuit, ma mensualité devrait baisser un petit peu.

Cela bien évidement n'augure rien de l'évolution du marché sur les 5 ou dix ans à venir

Mon taux étant capé, je connais toutefois le montant maximum de ma mensualité, et cela reste dans ma capacité de remboursement.

Un petit outil bien pratique pour le calcul des crédits, qui comprend aussi l'édition du tableau d'amortissement:
http://www.calcul-de-credit.com/

Cdt.

de **mlarro** » Ven 03 Juil, 2009 à 22:41:58

Merci merci Dentex pour ces infos! pour mon affaire, c'est un peu plus compliqué mais comme vous avez l air de vous y entendre, je vous expliquerai dans les détails le montage de mon dossier, pis vous me dirai ptet ce que vous en pensez.
Enfin, ce sera pour demain là, car j'ai la tete remplie de ptz, taux d'interet, capital, interet sur emprunts, etc etc... :mrgreen:

et ce, depuis le compromis signé .
Merci donc et good night
XXX

de **aluyetanet** » Sam 04 Juil, 2009 à 07:01:13

Bonjour

Pour en rajouter un peu, vérifiez qu'à chaque échéance vous remboursez non seulement des intérêts, mais aussi une fraction du capital.

Car si vous avez un projet ultérieur de vendre, il ne faudrait pas que vous constatiez que vous n'avez remboursé en fait que des intérets....

Bonne journée