[Résolu] le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Frais bancaire, agios, commissions, rejet de chèque, fichage (FCC, FICP), épargne, placement, bourse, gestion de patrimoine, assurance-vie, informations, etc.

[Résolu] le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar etoile12345 » Dim 30 Aoû, 2015 à 03:30:18

bonjour,
Je commence à m'interroger concernant l'épargne de ma mère de 70 ans, qui a des soucis de santé (traitement lourd qui la rend amorphe).
J'ai l'impression que son conseiller financier demande à la voir régulièrement. Elle a de l'épargne et ses livret A, LEP, CEL ont presque été vidés pour ouvrir un compte, peut être un autre PEL. Elle avait, en effet, un PEL, quelle est sa durée de validité ? Je lis sur Internet 4 ans, c'est peut être pour ça qu'il lui a fait ouvrir un autre compte... j'y verrai plus clair demain car je vois ma mère.
J'ai procuration sur son compte courant mais je ne voulais pas regarder son compte mais je l'ai fait hier soir vu son état de santé. J'ai vu qu'un virement très important a été effectué mi-juillet (presque la totalité de son épargne), je suppose pour l'ouverture d'un compte ou autre. Il y a aussi un autre virement qui ne donnait lui pas trop de précision si ce n est un virement interne et un retrait de 1600 € en espèce !!!

A l'issue des 4 ans faut il obligatoirement rouvrir un PEL ?
Les assurances vie sont-elles fiables ?
Puis-je demande à rencontrer son conseiller financier avec elle ? Puis je lui demander à l'avenir de le voir en même temps qu'elle ?
Existe-t-il une déontologie du métier de banquier ?

Ma mère a des retraits récents de la CNP (ce que j'ai vu hier en consultant son compte courant, -30 € en juillet et août), une fois on lui a fait souscrire une assurance vie qu'elle a résilié car elle n'était pas sûre (à l'époque crise en Italie) alors pourquoi lui en ferait-on ouvrir une autre ?
Je pensais qu'en matière d'épargne il ne fallait pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Là si elle veut déménager, elle va être juste avec ce qui lui reste...
Je m'inquiète peut être vite, je verrai ça demain mais entre les assurances à sa banque (logement, etc), l'ouverture d'un livret B puis sa fermeture, l'ouverture du PEL, du LEP, du CEL, de compte de parts sociales et de parts sociales et le fait que ces derniers avec ses livret A (CEL, LEP) soient quasiment vidés, je m'interroge... elle qui, dans le passé, voulait toujours avoir son épargne disponible.
Je vais voir si je peux rencontrer son conseiller et avoir la procuration sur tous ces comptes car depuis qu'il y a du changement, je n'ai pas de visu sur ces derniers placements.
Qu'en pensez-vous ? Merci.
etoile12345
Guerrier anti-arnaque
Guerrier anti-arnaque
 
Messages: 86
Enregistré le: Mer 13 Juin, 2012 à 03:25:05

Informations


Besoins de conseils ou d'assistance face à une Arnaque ?
Ce forum n'est plus actif mais le combat continue ailleurs !

Inscrivez-vous sur le forum de Signal-Arnaques


Informations
 

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar etoile12345 » Dim 30 Aoû, 2015 à 03:37:40

le deuxième virement peut-il correspondre à des frais de dossier (2600 €) ? C'est écrit virement interne.
etoile12345
Guerrier anti-arnaque
Guerrier anti-arnaque
 
Messages: 86
Enregistré le: Mer 13 Juin, 2012 à 03:25:05

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar Nek » Dim 30 Aoû, 2015 à 10:01:35

Bonjour,

Aucune idée pour les 2600€, des frais de dossiers c'est souvent pour des prêt, vu le montant (qui implique un gros prêt) et l'âge de votre maman est-ce cohérent ?
Je pense qu'il est inutile de spéculer sur la nature des opérations, et qu'il faudra attendre de voir les relevés pour discuter sur les faits.

Concernant le PEL, pour les dernières générations de ce produit, la durée de vie est de 10 ans (4 ans c'est la maturité à partir de laquelle on peut faire un prêt EL).
Si votre mère avait un ancien PEL agé de plus de 12 ans par exemple, les intérêts sont fiscalisés à l’impôt sur le revenu, donc ça explique peut-être l'ouverture d'un nouveau plan pour arbitrer.

Concernant l'assurance vie, est ce que c'est sûr ou pas, vaste débat. Si elle investi uniquement dans du fond euros,
il y a une garantie d'un fond de garantie à hauteur de 70k€ par assureur (si votre maman a un contrat à la CNP et un contrat
chez un autre assureur de 70k€ de chacun ils sont couverts).
Les septiques vous diront que ce fonds peut difficilement couvrir la faillite d'un assureur en cas de crise généralisée,
que dans un fonds euros y'a des obligations d'Etatet que du coup c'est risqué, que les taux sont bas et qu'en cas de remonté
les assureurs vont perdre beaucoup d'argent. (à savoir qu'il n'y a généralement pas plus de 50% d'obligations d'état dans un
fond euros, et que quand les taux ont baissé, les assureurs ont amassé un gros paquet de plus value latente non constaté).
A vous de vous faire votre idée, (moi je n'ai pas de doute quand à la sûreté globale).

L'assurance vie a d'indéniable avantages fiscaux pour la transmission, avec une date clef, l'anniversaire des 70 ans
au delà du quel ces avantages sont beaucoup plus faible.Donc il est cohérent que votre mère est été contacté puis
rencontré pour la faire bénéficier de cette opportunité.

Sur votre présence en rendez-vous, il n'y a pas de problème à partir du moment où votre maman est d'accord.
Le conseiller est soumis au secret bancaire et suivant l'étendue de votre procuration (juste un mandat simple
sur un compte ou un procuration globale)il ne vous donnera pas d'information, ou ne vous laissera pas assister
à l'entretien si votre mère ne donne pas son accord.

Si les capacités de votre mère sont diminuées, sachez qu'il existe des méthodes de protection (sauvegarde, tutelle curatelle).

Concernant la déontologie, oui il y un code de déontologie dans chaque banque.
Mais comme n'importe quelle profession, il peu y avoir des débordements...

Sachez que conseiller une personne âgée est une situation sensible pour la banque, car que ce soit le
risque pris sur les supports d'épargne,ou les incidences fiscales, à la succession il y a toujours des gens
pour attaquer la banque si quelque chose ne leur convient pas,d'où l'importance d'accompagner en amont
la personne âgée et éventuellement la protéger en accord avec le reste des héritiers.
Nek
Major anti-arnaque
Major anti-arnaque
 
Messages: 420
Enregistré le: Dim 14 Juil, 2013 à 10:24:52

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar etoile12345 » Dim 30 Aoû, 2015 à 16:33:22

Bonjour
Le Pel, de ma mere a 8 ans. Pourquoi cloturer un pel et en ouvrir un autre? Etrange.
Ma mere n a faut aucun pret, elle a des economies.
Elle a un retrait dab tmf de 1640 euros et dit ne jamais avoir retiré une telle somme. Elle retire maxi 600 euros pr régler son loyer et elle retire toujours le matin de bonne heure (avt 9H). Pour moi ca sent le retrait frauduleux ou autre piratage, elle dit ne jamais communiquer son code
Quant au 2600 euros il y a un lien vers un numero de compte où cela a ete vire donc ma mère devrait en savoir plus.
etoile12345
Guerrier anti-arnaque
Guerrier anti-arnaque
 
Messages: 86
Enregistré le: Mer 13 Juin, 2012 à 03:25:05

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar etoile12345 » Lun 31 Aoû, 2015 à 03:12:07

merci pour les infos.
mardi on voit ça avec la banque.
etoile12345
Guerrier anti-arnaque
Guerrier anti-arnaque
 
Messages: 86
Enregistré le: Mer 13 Juin, 2012 à 03:25:05

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar cartemere » Lun 31 Aoû, 2015 à 16:46:41

1640€, de toute façon ça ne se retire pas avec une simple carte bleue et un code.
C'est elle (ou une personne ayant procuration) qui s'est présenté au guichet et à demandé le retrait de cette somme en espèces
cartemere
Spécialiste anti-arnaque
Spécialiste anti-arnaque
 
Messages: 524
Enregistré le: Lun 26 Mai, 2008 à 08:54:56
Localisation: Boulogne-Billancourt

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar rorococo45 » Lun 31 Aoû, 2015 à 20:25:56

bonsoir,

votre mère doit avoir une autre carte bancaire qui lui permet de retirer plus que le maximum que sa cb normale en tous les cas cela correspond au terme retrait dab tmf de 1640e

donc à vous de voir ce qu'il en est de ce retrait

votre mère a ses compte à la Caisse d'Epargne? car la carte tmf est spécifique à la caisse d'épargne

c'est une carte qui est crée si on veut faire un retrait supérieur au plafond de sa carte normale..

je peux comprendre votre position, cela n'est pas toujours facile, mais voyez avec elle pour l'accompagner et mettre tout cela clairement à plat...
rorococo45
Adhérent de l'association
Adhérent de l'association
 
Messages: 501
Enregistré le: Lun 03 Jan, 2011 à 14:58:46
Localisation: près des oreilles de disney

Re: le conseiller financier veut souvent voir ma mère malade.

Messagepar etoile12345 » Sam 05 Sep, 2015 à 19:40:57

bonsoir
merci, je vais supprimer ce poste car il y en a un autre plus récent.
oui ma mère est à la caisse d'épargne mais non elle n'a pas retiré une telle somme, l'argent vient de lui être recrédité hier.
Cependant en regardant quelques uns de ces relevés, il y a d'autres plus petits virements pas sûrs... donc je vais revoir tout ça.
Et si son état de santé ne s'arrange pas, il va en effet falloir la protéger.
etoile12345
Guerrier anti-arnaque
Guerrier anti-arnaque
 
Messages: 86
Enregistré le: Mer 13 Juin, 2012 à 03:25:05

Mon sujet est résolu

Messagepar Résolu [BOT] » Sam 05 Sep, 2015 à 19:41:33

Bonjour etoile12345

Merci de nous avoir tenu informé D

Nous remercions l'ensemble des intervenants de l'aide apportée pour la bonne résolution de ce litige.

L'association vit en partie grâce à vos cotisations.

Si vous souhaitez nous aider à vous aider arrow http//www.lesarnaques.asso.fr/soutien/

N'hésitez pas à parler de ce site autour de vous !

Merci pour votre soutien.
Résolu [BOT]
Robot
 
Messages: 6002
Enregistré le: Dim 06 Juin, 2010 à 22:04:37


Retourner vers Banque, Carte Bancaire et Placements

 


  • Articles en relation
    Réponses
    Vus
    Dernier message

Qui est en ligne

Utilisateurs parcourant ce forum : Aucun utilisateur enregistré et 13 invités