Dois-je faire confiance à mon banquier? [assurance-vie, etc]

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Dois-je faire confiance à mon banquier? [assurance-vie, etc]

Messagepar johnny clegg » Lun 12 Nov, 2007 à 15:16:19

Bonjour à tous

Je suis allé faire le point avec mon banquier cet été à la Banque Postale.
Celui-ci m'a prouvé par A+B qu'il était favorable pour moi (j'ai 27 ans, ma femme est enceinte, je gagne correctement ma vie et je suis en bonne santé) d'adhérer à différentes choses :
- assurance solésio vie
- assurance previalys
- assurance prémunys
- retraite GMO
- carde de crédit VISA PREMIER (car demi-tarif la première année)

Je dois vous dire que le milieu de la finance est assez flou pour moi et que je n'ai pas compris tout ce sharabia spécifique. Cependant, j'ai décidé de lui faire confiance en disant amen à tous ces conseils avisés.
Je constate aujourd'hui que mon adhésion à tout ceci n'est pas gratuite, loin de là, ce qui m'amène à me poser des questions et à venir sur ce forum.

Est ce que les conseillers financiers de la Banque Postale sont rémunérés comme des commerciaux? Doivent ils faire du chiffre?
Si oui, leur sincérité envers les clients perd du crédit et ils deviennent de vulgaires marchands de tapis.

Ne suis je pas en surcharges d'assurances?

merci de vos réponses
johnny clegg
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Messagepar a-tchoum » Lun 12 Nov, 2007 à 16:49:05

Bonjour,

C'est ainsi que s'acquiert l'expérience...
Et encore la banque postale n'est pas la pire des banques et leurs produits, avec un peu de bon sens, ne comportent pas de grands dangers... tout juste des frais comme vous l'avez compris ! Et, puisque vous avez évité les célèbres "fonds à promesse" (vous ne perdez rien ... sauf si la bourse baisse de plus de 25% ... or, il arrive qu'elle baisse bien plus que cela en quelques semaines ! et malgré tout certains croyaient avoir fait un placement dynamique et avec le seul risque de perdre le différentiel d'inflation)
Bref, à 25 ans j'ai fait comme vous.
Depuis je trie mes assurances et je choisis selon le triptyque : frais d'entrée, frais de gestion, papeormance comparée à des produits similaires;
pour les cartes, oui, normal d'aller voir un banquier;
pour le reste, il y a des spécialistes (assureurs, associations mutuelles,...).
Si le total de vos avoirs n'est pas négligeable ou que vous ayez de bons revenus, n'hésitez peut-être pas à consulter pour quelques centaines d'euros un CGPI (conseiller de gestion en patrimoine indépendant)...

Cordialement.
a-tchoum
 

Messagepar Mi » Lun 12 Nov, 2007 à 17:22:49

Moi, je serais vous en tous cas, je le recontacterais pour qu'il me donne un cadeau car vous avez été un bon client ces derniers temps.

Les conseillers de la Banque Postale ont la pression pour faire du chiffre en ce moment : une conseillère locale PUIS le plateau clientèle du coin ont tous les deux appelé ma mère en deux semaines d'intervalle, pour "faire fructifier" 5000 euros qui étaient placés depuis 25 ans sur son livret A !

Cela ne veut pas du tout dire que ce qu'on vous a vendu n'est pas un bon placement.
Mi
 

Re: Dois-je faire confiance à mon banquier? [assurance-vie,

Messagepar ixul » Lun 12 Nov, 2007 à 18:06:39

johnny clegg a écrit:Est ce que les conseillers financiers (...) sont rémunérés comme des commerciaux? Doivent ils faire du chiffre?


Ces conseillers sont des commerciaux, mais "conseiller financier" fait mieux.

A+
ixul
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Messagepar DEBEME » Lun 12 Nov, 2007 à 19:09:58

Bonsoir

Est ce que les conseillers financiers de la Banque Postale sont rémunérés comme des commerciaux? Doivent ils faire du chiffre


C'est une évidence, ils ont et des objectifs et des commissions de placement.

Si oui, leur sincérité envers les clients perd du crédit et ils deviennent de vulgaires marchands de tapis


Ca dépend, certains regardent d'abord l'intérêt du client, d'autres le leur !

Toujours est il que le thème du jour devait porter sur des assurances

Mon avis qui n'engage que moi :

- Carte Premier : c'est comme une carte normale, mais beauoup plus chère !, mais ca fait bien à la caisse du super-marché... Toutefois, elle est assortie d'un certain nombre d'assurance qui, suivant votre façon de vivre peuvent être interressantes. Lisez bien tout ce qu'elle recouvre et évitez de prendre d'autres assurances qui pourraient faire double emploi.

Ex : si vous êtes un fana de ski et que vous allez aux sports d'hiver, les risques d'accidents sont couverts, de même si vos valises sont perdues lors d'un voyage en avion, vous avez des aides pour racheter un trousseau, idem sur les location de voiture, vous ne payez pas toutes les franchises maintenant si vous ne prenez pas l'avion et que vous n'aimez pas le ski, et que vous ne louez jamais de voiture ca limite....

- Previalys couvrent les accidents de la vie
- Premunis aussi..... A priori, à détailler, mais 1 de trop ?

- Solesio et retraite GMO, sont des produits de préparation à la retraite, à 27 ans...35 ans de cotisations !!
S'agissant de produit de retraite, la ventilation des supports est axée en risque fort au début et au fur et à mesure que vous avancez dans le temps les supports sont de + en + "sécurité.

Vous ne saurez qu'à la fin si ce sont de bonnes affaires.
Maintenant à 27 ans, cela me parrait tôt, mais tout dépend aussi de votre situation personnelle et des perspectives de retraite qu'offrent votre situation professionnelle.

Comme vous le voyez, il n'y a pas de réponses qui puissent vous dire, c'est très bien ou vous vous êtes fait avoir.


Je constate aujourd'hui que mon adhésion à tout ceci n'est pas gratuite, loin de là,


Bonne conclusion :wink:

Salutations
DEBEME
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Messagepar deltave » Lun 12 Nov, 2007 à 21:36:35

Bonjour,


Sans plus m'étendre sur le soit disant métier de 'conseiller bancaire' qui porte mal son nom,
je prendrai l'exemple des assurance vie.

Grosso modo, 2/3 des assurances vie sont vendues par les banques. Pourtant on constate qu'elles offrent en moyenne environ 0.5 pts de rémunération en moins et des frais d'entrées qui sont plus élévés - toujours en moyenne.

Pourquoi ? Tout simplement parce que la clientèle de la banque est captive : le conseiller vous voit au moins une fois par an et connait tout de vous. Pourquoi chercher à être compétitif lorsque le client est déjà dans la place... Voilà en résumé le paradoxe du banquier face à son client.


Sur le reste des produits, comparatif des meilleurs produits et banques : internet et journaux ... :-)


Edit: Par contre il peut être judicieux de penser à l'ouverture de certains placements - comme une assurance vie à versement libre par exemple - même si vous mettez le minimum à l'ouverture et la laissez en sommeil plusieurs années. Cela permet de prendre date pour avoir l'avantage fiscal au bout de 8 ans... Trop de personne attende d'avoir de l'argent pour le placer. Le PEA est lui moins souple dans ce cas.
deltave
 

Messagepar Mi » Mar 13 Nov, 2007 à 14:34:11

De mon côté, j'aimerais qu'on me quantifie les avantages de la fidélité à sa banque. Comparer, c'est bien. D'un autre côté, si je reprends l'exemple de ma mère, elle est en contact depuis une quinzaine d'années avec sa banquière, lui fait une confiance absolue, et j'ai l'impression qu'elle n'a pas tort. Comment savoir si c'est parceque la banquière est honnête ou si c'est parce qu'elle a réalisé moults placements dans la même banque qu'elle a de tels avantages ?
Mi
 

Messagepar johnny clegg » Mar 13 Nov, 2007 à 16:14:01

merci de vos réponses

vous êtes géniaux

quand j'ai un souci, je viens sur ce forum et je suis toujours satisfait

merci encore, je vais avisé
johnny clegg
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Messagepar delfe » Ven 16 Nov, 2007 à 10:14:41

Concernant la carte visa premier c'est effectivement interessant quand on bouge, quand on voyage. mes parents, mon frere et moi en avons une car nous allons tres souvent voir mon frangin au mexique et que je vis en norvege.
Disons que c'est bien pour l'avion, pour la location de voiture, pour les assurances en cours de voyage et pour le plafond de ratrait et de paiment plus eleves.

Si vous n'etes pas trop globe trotter, vous n'en avez pas reellement besoin.
Pour les rests, je suis aussi perdue que vous ...
delfe
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Messagepar johnny clegg » Ven 16 Nov, 2007 à 17:42:24

oui enfin, en ce qui cocerne la location de voiture, on est avantagé si on loue une mercedes chez le partenaire.

si on veut loué une 206 à bas prix chez hertz ou europcar, on ne bénéficie d'aucun avantage
johnny clegg
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Messagepar pochettino95 » Ven 23 Nov, 2007 à 20:09:16

Salut Johnny Clegg,

Deja je voudrais apporter quelque rectificatif sur ce qu'a dit Debeme

Previalys couvrent les accidents de la vie
- Premunis aussi..... A priori, à détailler, mais 1 de trop ?

- Solesio et retraite GMO, sont des produits de préparation à la retraite, à 27 ans...35 ans de cotisations !!
S'agissant de produit de retraite, la ventilation des supports est axée en risque fort au début et au fur et à mesure que vous avancez dans le temps les supports sont de + en + "sécurité.

Vous ne saurez qu'à la fin si ce sont de bonnes affaires.
Maintenant à 27 ans, cela me parrait tôt, mais tout dépend aussi de votre situation personnelle et des perspectives de retraite qu'offrent votre situation professionnelle.


-Previalys accident de la vie le garantie en cas d'invalidité permante egale à au mois 10 % (ex : pouce de la main dominante), ainsi qu'a une ptia (perte totale et irreversible d'autonomie).
- Premunys est garantie en cas de décés ou de ptia suite a un accident.

Concernant le solesio vie, il ne faut pas ce dire vu les temps qui courent que comencer a 27 ans la préparation de se retraite c'est trop tot. Au contraire plus l'on demarre tot, moins l'effort seraz important, et ce qui ce dise qu'il faut commencer plus tard, je vous conseil de faire une simulation de votre retraite... Sans compter ce qu'on nous prepare pour 2008.

Ensuite pour le gmo tu as du te tromper Johnny cleg, car ce contrat n'est plus commercialiser depuis le 31/12/2005.

Pour ce qui concerne la visa premier, il est clair qu'il faut que ce soit interessant pour toi. Les granties principale : Tu n'as pas a payer l'assurance annulation lors de l'achat "AVEC TA CARTE", Si tu pars au ski tu n'as pas a payer la carte neige avec ton forfait, de même que pour les locations de voiture l'assurance est incluse.

Dernière chose, est-tu proprietaire? Tu n'as pas de projet immo? J'espere qu'il a au moins creuser ca.

Pour moi ce qu'il ta proposer est interessant (vu les infos que j'ai), et non tous les conseiller ne sont pas la que pour vendre et on peux très bien faire son travail sans "(censuré)" les clients. Car de toute facon un client mecontent, tu auras beau lui avoir fait plein de contrats, la fois d'après tu le revois pas.

Dernier détail : je suis Conseiller financier a la Banque Postale et très respectueux de mes clients, des brebis galeuses c'est clair qu'il y en a aussi.
pochettino95
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Messagepar DEBEME » Ven 23 Nov, 2007 à 20:57:13

Bonsoir

et très respectueux de mes clients, des brebis galeuses c'est clair qu'il y en a aussi.


Tout a fait d'accord

Previalys accident de la vie le garantie en cas d'invalidité permante egale à au mois 10 % (ex : pouce de la main dominante), ainsi qu'a une ptia (perte totale et irreversible d'autonomie).
- Premunys est garantie en cas de décés ou de ptia suite a un accident.

Donc 2 PTIA, comme on ne peut en faire marcher qu'une en cas de sinistre, il y en a bien une de trop !



omencer a 27 ans la préparation de se retraite c'est trop tot. Au contraire plus l'on demarre tot, moins l'effort seraz important, et ce qui ce dise qu'il faut commencer plus tard, je vous conseil de faire une simulation de votre retraite... Sans compter ce qu'on nous prepare pour 2008.


Ca se discute, pour moi c'est beaucoup trop tôt, à 27 ans, on a pas construit sa vie, les enfants sont petits, les crédits immobiliers en cours ou pas commencés, on peut avoir rapidement besoin des ses fonds et là pour les récupérer, soit c'est impossible, soit très pénalisant !

Salutations
DEBEME
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Messagepar pochettino95 » Ven 23 Nov, 2007 à 21:08:01

DEBEME a écrit:
Previalys accident de la vie le garantie en cas d'invalidité permante egale à au mois 10 % (ex : pouce de la main dominante), ainsi qu'a une ptia (perte totale et irreversible d'autonomie).
- Premunys est garantie en cas de décés ou de ptia suite a un accident.

Donc 2 PTIA, comme on ne peut en faire marcher qu'une en cas de sinistre, il y en a bien une de trop !



omencer a 27 ans la préparation de se retraite c'est trop tot. Au contraire plus l'on demarre tot, moins l'effort seraz important, et ce qui ce dise qu'il faut commencer plus tard, je vous conseil de faire une simulation de votre retraite... Sans compter ce qu'on nous prepare pour 2008.


Ca se discute, pour moi c'est beaucoup trop tôt, à 27 ans, on a pas construit sa vie, les enfants sont petits, les crédits immobiliers en cours ou pas commencés, on peut avoir rapidement besoin des ses fonds et là pour les récupérer, soit c'est impossible, soit très pénalisant !

Salutations


Bonsoir
2 ptia ok mais un contrat garantissant l'invalidité et l'autre le dc accidentel. Bref c'est pour moi complémentaire, mais personellement je n'aurais mis qu'un previalys.

Pour ce qui est de la retraite ca depend du type de contrat. Je suis plutot partisan d'un contrat avec la fiscalité de l'assurance vie (plus de souplesse en cas de souci) alors que le perp est c'est vrai plus pénalisant (sortie obligatoires en rente, option reversion penalisante, fond deblocable seulement dans de très rare condition), je ne le préconise d'ailleurs que pour les personnes fortement imposable (c'est a dire pas beaucoup de monde dans mon departement lol), donc pour moi rien de mieux que l'assurance vie pour préparer la retraite (ca ce discute bien sur). Et franchement lorsque l'on fait débuter jeune c'est avec de petits versements (30e) qu'il faudra augmenter avec l'évolution de la vie (achat immo, augmentation, promotion...)

Sinon sympas ce site et c'est interessant d'avoir les "complaintes" des clients.

salutations
pochettino95
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placement

Messagepar aluyetanet » Lun 26 Nov, 2007 à 07:12:34

Bonjour

Je ne comprendrai vraiment jamais les gens qui achètent des paquets tout faits. Car ils font souvent double emploi et l'on ne peut jamais se pencher sur les conditions du ou des contrats

- un placement depend du choix de l'investisseur : durée, risque
- une assurance dépend du choix du client: risque et sinistre

Le choix doit être fait non seulement en s'informant, mais aussi en recherchant sur internet les éventuelles critiques sur le fonctionnement réel du gestionnaire. A chacun son travail, le banquier est le banquier. l'assureur est l'assureur.

Bonne journée
aluyetanet
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Messagepar delfe » Mar 27 Nov, 2007 à 15:44:47

Je reagis a cette histoire de location de voiture. Ca n'a rien a voir avec une mercedes ou quoi que ce soit, et il n'y a aucune relation avec le prix.
La visa permier permet seulement d'avoir les assurances incluses et de ne pas etre oblige d'en payer une complemetaire.

Dans les pays etrangers c'est sympa, on peut facilement finir en tole au mexique en cas d'accident... On se sent toujours mieux couvert ;)
delfe
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